Si usted tiene un niño que se gradúa de la universidad este año, el dinero puede ser apretado como él o ella emprende una carrera. Así que a menudo es difícil convencer a su hijo a dejar de lado el dinero para una fecha de jubilación que puede ser más de 40 años de distancia.
Sin embargo, cuanto antes un nuevo asalariado pueda comenzar a ahorrar para la jubilación, mejor, especialmente cuando se considera el beneficio de la composición diferida de impuestos dentro de un plan de jubilación calificado, como un 401 (k) o un IRA. Lo que es más, para la sorpresa de su hijo, él o ella puede ser elegible para un crédito fiscal poco conocido.
Esta exención tributaria se llama crédito del ahorrador de la jubilación. Como usted podría pensar, puede ser reclamado por sus contribuciones a un plan de jubilación calificado o IRA. Pero sólo los primeros $ 2,000 de su contribución anual cuentan para el crédito si usted es un único filer ($ 4,000 para declarantes conjuntos).
¿Cuánto es el crédito?
Eso es complicado porque el porcentaje de crédito depende de su ingreso bruto ajustado (AGI) para el año. Por ejemplo, los porcentajes de crédito para los únicos que hacen una contribución para 2017 son los siguientes:
- Si su AGI es $ 18,500 o menos, el porcentaje de crédito es 50%.
- Si su AGI es entre $ 18.501 y $ 20.000, el porcentaje de crédito es 20%.
- Si su AGI está entre $ 20,001 y $ 31,000, el porcentaje de crédito es 10%.
Estos umbrales se duplican para los declarantes conjuntos. Aunque el IRS ajusta anualmente los umbrales para la inflación, el movimiento en los últimos años ha sido mínimo.
Tenga en cuenta que pueden aplicarse otras restricciones. Por ejemplo, este crédito no puede ser reclamado por un niño menor de 18 años, estudiante de tiempo completo o dependiente de su declaración. Por último, tenga en cuenta que el crédito no es reembolsable, por lo que no puede reducir su factura de impuestos por debajo de cero. Si tiene alguna pregunta, estamos aquí para ayudarle.
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